中國銀保監(jiān)會辦公廳關于開展養(yǎng)老理財產品試點的通知

銀保監(jiān)辦發(fā)〔2021〕95號

湖北、四川、青島、深圳銀保監(jiān)局，各理財公司及其控股股東，銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行?#xff1a;

　　為進一步發(fā)揮理財業(yè)務特點和優(yōu)勢，促進第三支柱養(yǎng)老金融產品豐富發(fā)展，滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求，銀保監(jiān)會決定開展養(yǎng)老理財產品試點?，F(xiàn)就有關事項通知如下：

一、試點內容

　　自2021年9月15日起，工銀理財有限責任公司在武漢市和成都市，建信理財有限責任公司和招銀理財有限責任公司在深圳市，光大理財有限責任公司在青島市開展養(yǎng)老理財產品試點。試點期限暫定一年。試點階段，單家試點機構養(yǎng)老理財產品募集資金總規(guī)模限制在100億元人民幣以內。

二、試點要求

　　（一）試點理財公司應當統(tǒng)一思想，提高認識，充分發(fā)揮理財業(yè)務成熟穩(wěn)健的資產配置優(yōu)勢，創(chuàng)設符合長期養(yǎng)老需求和生命周期特點的養(yǎng)老理財產品，推動養(yǎng)老理財業(yè)務規(guī)范發(fā)展，積極拓寬居民財產性收入渠道。

　　（二）試點理財公司應當建立試點工作領導機制，明確各項職責，加強制度建設，保證必要資源投入，建立與養(yǎng)老理財相適應的治理架構、管理模式、投研能力和考核體系等。

　　（三）試點理財公司應當嚴格按照理財業(yè)務現(xiàn)有制度和養(yǎng)老理財產品試點要求，規(guī)范設計和發(fā)行養(yǎng)老理財產品，做好銷售管理、信息披露和投資者保護等工作，確保審慎合規(guī)展業(yè)，守住風險底線。

　　（四）試點理財公司應當結合試點地區(qū)情況，穩(wěn)妥有序開展試點，健全養(yǎng)老理財產品風險管理機制，實施非母行第三方獨立托管，引導形成長期穩(wěn)定資金，探索跨周期投資模式，積極投向符合國家戰(zhàn)略和產業(yè)政策的領域，更好支持經(jīng)濟社會長期投融資需求。

　　（五）各理財公司應當規(guī)范養(yǎng)老理財產品名稱使用，持續(xù)清理名不符實的“養(yǎng)老”字樣理財產品。銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行呐浜献龊灭B(yǎng)老理財產品信息登記和清理規(guī)范相關工作。

三、監(jiān)督管理

　　（一）試點理財公司應當制定養(yǎng)老理財產品試點方案，報經(jīng)銀保監(jiān)會相關機構監(jiān)管部門認可后，按照公募理財產品信息登記要求，于銷售前10個工作日，在銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行摹叭珖y行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)”進行產品登記。

　　（二）試點理財公司應當于每季度結束后5個工作日內，向銀保監(jiān)會及試點地區(qū)銀保監(jiān)局報送試點工作進展情況。

　　（三）銀保監(jiān)會及試點地區(qū)銀保監(jiān)局應當密切關注業(yè)務發(fā)展，指導試點理財公司不斷優(yōu)化養(yǎng)老理財服務形態(tài)，及時研究改進問題，確保試點工作順利推進。

　　（四）銀保監(jiān)會及試點地區(qū)銀保監(jiān)局應當督促理財公司做好政策解讀和宣傳引導，培育投資者長期價值投資、健康養(yǎng)老投資理念和文化，幫助投資者樹立科學的風險觀和收益觀，對市場形成良好示范和帶動。

　　（五）銀保監(jiān)會及試點地區(qū)銀保監(jiān)局應當持續(xù)加大理財業(yè)務監(jiān)督檢查力度，嚴肅懲處侵害投資者合法權益的行為，維護養(yǎng)老金融市場良好秩序。

　　（六）銀保監(jiān)會及試點地區(qū)銀保監(jiān)局應當做好總結評估，研究復制推廣優(yōu)秀試點經(jīng)驗，為推動養(yǎng)老理財常態(tài)化運營，規(guī)范發(fā)展養(yǎng)老金融業(yè)務創(chuàng)造有利條件。

　　中國銀保監(jiān)會辦公廳

　　2021年8月31日