近年來，山東臨沂蘭山農(nóng)商銀行認(rèn)真貫徹落實(shí)監(jiān)管部門、行業(yè)管理部門戰(zhàn)略部署，緊緊圍繞本行經(jīng)營管理工作目標(biāo)及改革發(fā)展要求，通過突出“三道”防線建設(shè)，不斷提升全面風(fēng)險(xiǎn)管理水平，切實(shí)為全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展保駕護(hù)航。

突出第一道防線建設(shè)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移

一是強(qiáng)化預(yù)見式管理。嚴(yán)把新增客戶準(zhǔn)入關(guān)口，加強(qiáng)全流程風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處置和新增貸款檢查，保障新增貸款質(zhì)量。定期對轄內(nèi)重點(diǎn)行業(yè)和重點(diǎn)客戶貸款風(fēng)險(xiǎn)分析研判，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移，早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置，確保風(fēng)險(xiǎn)化解成效。

二是強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管控。加強(qiáng)房地產(chǎn)貸款管理，落實(shí)國家房地產(chǎn)金融政策，積極穩(wěn)妥做好房地產(chǎn)金融服務(wù)。注重防范集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)，充分識(shí)別企業(yè)隱性關(guān)聯(lián)關(guān)系，嚴(yán)格落實(shí)集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信管理，嚴(yán)防化整為零、過度授信等風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)線上貸款規(guī)范管理，持續(xù)優(yōu)化風(fēng)控模型，嚴(yán)禁中介機(jī)構(gòu)參與，保障線上業(yè)務(wù)質(zhì)量。

三是加強(qiáng)存量貸款風(fēng)險(xiǎn)管理。全力壓降關(guān)注類貸款，加強(qiáng)關(guān)注類貸款“一戶一策”風(fēng)險(xiǎn)管理，以借新還舊貸款為重點(diǎn)，分類施策，確保關(guān)注類貸款規(guī)模穩(wěn)步下降。加強(qiáng)到期逾期貸款管理，提前掌握客戶資產(chǎn)情況，建立大額到期貸款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)排查機(jī)制，提前識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，確保及時(shí)處置。

突出第二道防線建設(shè)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)過程管控

一是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警。持續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測分析，綜合研判各類風(fēng)險(xiǎn)及敏感因素的影響，分類采取前置性防控措施，切實(shí)從根源上消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作。

二是實(shí)施科學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理策略?？茖W(xué)制定定性或定量的風(fēng)險(xiǎn)管理有效性標(biāo)準(zhǔn)，確定風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警線，采取多種風(fēng)險(xiǎn)管理策略，按月監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)偏好執(zhí)行情況，及時(shí)落實(shí)上級預(yù)警信息、查明原因、制定整改計(jì)劃措施，穩(wěn)妥有效處置風(fēng)險(xiǎn)隱患。

三是持續(xù)做好風(fēng)險(xiǎn)評估工作。結(jié)合本行風(fēng)險(xiǎn)狀況、管理要求，細(xì)化評估指標(biāo)，并按季度開展風(fēng)險(xiǎn)評估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患和管理漏洞，持續(xù)提高風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性和針對性。

突出第三道防線建設(shè)，聚焦重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域

一是聚焦內(nèi)控機(jī)制領(lǐng)域。加大對內(nèi)控機(jī)制建設(shè)及運(yùn)行情況的審計(jì)監(jiān)督力度，及時(shí)發(fā)現(xiàn)內(nèi)控機(jī)制中的薄弱環(huán)節(jié)，揭示制度短板、流程缺陷和管控漏洞，并提出糾偏整改建議，推進(jìn)內(nèi)控機(jī)制建設(shè)不斷健全完善，牢牢守住風(fēng)險(xiǎn)底線。

二是聚焦風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)。加大對主營業(yè)務(wù)的審計(jì)監(jiān)督力度，圍繞信貸發(fā)放、資產(chǎn)處置、資金運(yùn)營等主營業(yè)務(wù)領(lǐng)域，加大對經(jīng)辦、審查、審批等各環(huán)節(jié)履職盡責(zé)情況的審計(jì)監(jiān)督力度，推動(dòng)農(nóng)商行不斷實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)由被動(dòng)合規(guī)向主動(dòng)合規(guī)的轉(zhuǎn)變，提升合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

三是緊盯“關(guān)鍵少數(shù)”。加大對重要崗位履職情況的審計(jì)監(jiān)督力度，認(rèn)真組織開展員工行為管理、客戶經(jīng)理接管等審計(jì)項(xiàng)目，強(qiáng)化對關(guān)鍵崗位的監(jiān)督力度，不斷提升各崗位員工的履職意識(shí)和履職能力。（劉濤）